Martin Lewis mette in guardia tutti i britannici dall'utilizzare la formula "Compra ora, paga dopo" prima del grande sconvolgimento

Gli acquirenti a corto di denaro sono invitati a rimanere "diffidenti" nei confronti dei prodotti "Compra ora, paga dopo" (BNPL) in vista di una riforma radicale. Che ordiniate cibo d'asporto il venerdì sera, scorriate le offerte di Zara per un nuovo vestito o compriate una nuova lavastoviglie dopo che la vostra si è finalmente svuotata, avrete probabilmente notato la possibilità di posticipare il pagamento .

Attratte dal non dover subire immediatamente il colpo finanziario della loro corsa allo shopping, le società BNPL sono diventate apparentemente onnipresenti negli ultimi anni. Siti come Klarna hanno ormai raggiunto la sbalorditiva cifra di 100 milioni di utenti, attraendo gli inglesi che desiderano dilazionare i pagamenti su diversi mesi o addirittura anni.

E sebbene il servizio possa rappresentare un'ancora di salvezza tanto necessaria per chi ha difficoltà finanziarie, la tutela dei consumatori rimane discutibile. Questa settimana (lunedì 19 maggio) il governo ha presentato al Parlamento una proposta di legge volta a regolamentare i prodotti BNPL, conferendo alla Financial Conduct Authority (FCA) il potere di far rispettare le norme.

Tuttavia, i dettagli esatti della legislazione devono ancora essere confermati e la nuova normativa non entrerà in vigore prima del 2026. Martin Lewis ha quindi avvertito i britannici attratti dai prodotti BNPL di stare attenti all'impatto finanziario che questa può avere.

"Non si tratta di criticare il mutuo BNPL, ma di renderlo più sicuro", ha detto Martin . "Il mutuo BNPL può essere utile, consentendo a chi ha bisogno di dilazionare i pagamenti per un acquisto necessario e preventivato, come un idraulico, di farlo senza interessi. Eppure è stato spacciato per una scelta di vita, non per un debito, e promosso per acquisti istintivi o addirittura per asporto. Troppe persone sono in difficoltà con ripetuti rimborsi di mutui BNPL, il che porta alla ricerca del debito e a danni alla propria situazione creditizia."

Sebbene ancora in fase di discussione, le principali modifiche proposte dal governo includono la fornitura di "informazioni chiare e accessibili sui rischi connessi". Questo potrebbe indurre gli acquirenti a ripensarci due volte prima di optare automaticamente per un fornitore di prestiti BNPL. Le aziende potrebbero anche essere obbligate a effettuare controlli sulla sostenibilità economica dei consumatori per assicurarsi che possano effettivamente permettersi i rimborsi.

"Questo si applicherebbe agli articoli di costo superiore a 100 sterline ma non superiore a 30.000 sterline, come avviene attualmente per le carte di credito", ha aggiunto il sito web di Martin's MSE . "Significa che il fornitore di BNPL sarà responsabile in solido con il rivenditore in caso di problemi."

Infine, se presenti un reclamo a una società BNPL e non ricevi una risposta soddisfacente, potresti presto essere in grado di inoltrare il tuo reclamo al Financial Ombudsman Service. Questo renderà più facile per coloro che hanno diritto a un rimborso assicurarsi di riavere indietro il proprio denaro.

"La regolamentazione imporrà alle aziende di dichiarare apertamente che si tratta di un debito, di adottare adeguate regole di accessibilità economica e, soprattutto, di consentire alle persone di rivolgersi al Financial Ombudsman Service in caso di problemi", ha spiegato il guru del risparmio. "Tuttavia, non entrerà in vigore prima del 2026, quindi fino ad allora le persone dovrebbero comunque mantenere un certo livello di cautela."

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Citizens Advice ha elogiato i progressi nell'attuazione di un'importante riforma, definendola un "passo cruciale" verso la tutela dei consumatori. "Per troppo tempo, le persone sono state esposte a debiti insostenibili da parte di un settore BNPL che ha operato in una zona grigia dal punto di vista normativo", ha affermato Tom MacInnes, direttore delle politiche di Citizens Advice.

Per alcuni, questo ha avuto conseguenze disastrose. Molte persone fanno fatica a ripagare debiti che non possono permettersi, sono in ritardo con le bollette essenziali e spesso hanno bisogno di aiuti di emergenza, come i buoni pasto.

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